L'ASSURANCE VIE

 a. L'assurance-vie

C’est toujours le placement préféré des Français. À la différence de l’assurance décès qui, elle, est une prévoyance à fonds perdus tant que l’assuré est vivant, l’assurance-vie est une enveloppe d’épargne. En confiant son argent à un assureur vie, le particulier entend bien que son épargne lui rapporte. C’est pourquoi la compagnie investit les fonds sur les marchés financiers. Elle achète des actions ou des obligations. Là encore, comme pour le PEA, il est essentiel de faire attention au gestionnaire qui s'occupe de votre placement, car l'assurance-vie n'est qu'une enveloppe, et la rentabilité de votre opération va dépendre de ce qu'y met le gestionnaire et de la qualité de son arbitrage. Dans le domaine des multi-supports, qui permettent de profitter des redements de la bourse, tout en minimisant les risques, adressez-vous à de spécialistes !

Se constituer un revenu d'appoint, tout en préparant une éventuelle transmission
À l’issue du contrat (huit ans au minimum pour bénéficier de la fiscalité avantageuse), le particulier récupère l’épargne accumulée. Il en reprend possession sous la forme qu’il désire : rente ou capital. Dans tous les cas, c’est un bon moyen de se constituer un revenu d’appoint. Dans un contrat, plusieurs parties sont en présence : l’adhérent qui signe le document et désigne le ou les bénéficiaire(s) ; l’assuré qui, sauf en cas de décès, reçoit l’épargne accumulée au moment du dénouement du contrat. Adhérent et assuré sont souvent une seule et même personne. En revanche, le bénéficiaire est forcément un tiers. C’est lui qui perçoit le capital en cas de décès de l’assuré. Tout contrat peut désigner plusieurs bénéficiaires.

Une fiscalité très avantageuse
La fiscalité renforce le succès de ces placements : au-delà de huit ans, les sommes placées sur les contrats sont exonérées d’impôt sur le revenu. Elles sont seulement soumises aux prélèvements sociaux de la CSG et de la CRDS à hauteur de 10 %. En cas de décès de l’assuré, l’épargne accumulée sera versée aux bénéficiaires désignés. Les sommes seront exemptées de droits de succession tant qu’elles n’atteignent pas le million de francs par bénéficiaire.

 c. Tontine

Produit d'épargne qui rentre dans le cadre de l'assurance-vie, la tontine permet donc de bénéficier de ses avantages. La tontine est une forme d'épargne mutualiste et viagère. L'épargne peut être faite sous forme d'un versement unique à la souscription ou bien d'une épargne régulière, fixe et déterminée par avance. Le souscripteur choisit la durée de son contrat à la souscription. Celle-ci peut aller de 10 à 20 ans maximum, sachant que le terme du contrat est programmé avant le soixante-dizième anniversaire de son souscripteur.

La tontine permet d'épargner à long terme (pour la retraite par exemple) et bénéficie du cadre légal de l'assurance-vie. Tout ce qui est versé sur la tontine est exonéré de la base de calcul de l'ISF pendant toute la durée du contrat.

La tontine est un placement sécurisé car les sommes sont investies de façon diversifiée et peu en actions. De plus, c'est un placement accessible à tous, puisqu'on peut y accéder à partir de 300 F./mois. (45,73 €). Ces dernières années, le taux de rémunération a tourné en moyenne à plus de 8 %. Son rendement est donc nettement supérieur à celui des livrets bancaires. Pour plus d'informations, n'hésitez-pas à nous contacter !